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【モデル家族】
　　　　夫（会社員）　　 ３２歳 （３２歳で亡くなったと仮定）
　　　　妻（専業主婦）　３０歳（３０歳のときの平均余命は５６年）
　　　　第一子　　　　　　４歳
　　　　第二子　　　　　　１歳

　　　　現在の年間生活費　：　３６０万円
　　　　現在の年間給与（ボーナス含）　：　５２０万円
　　　　職業　：　会社員（２３歳時就職、厚生年金に加入）
　　　　子供の学校（公私別）　：　幼稚園・小学校・中学校
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　高校（公立）・大学(私立)

※上記の金額は、千円単位で四捨五入して算出しています。
※現在の年金制度で計算しています。今後、制度が変わることによって受取金額が変わることもあります。

参照：年金のシミュレーションは「知るぽると（金融広報中央委員会ホームページ）」でできます

（２）で求めたとおり、万が一、一家の大黒柱である夫がなくなった場合に、妻が受け取れる遺族年金・及び老齢年金の総額は、妻が30歳の時点で7,973万円となります（平均余命である86歳までを計算）。

前回、計算した必要な生活費の総額は、妻が30歳の時点で13,893万円でした。つまり、必要な保障額を計算するには必要な生活費から先ほど計算した受け取れる年金を除き、妻が30歳の時点で、準備しておかなければならない万が一の保障額は5,920万円です。（必要な生活費13,893万円−86歳までに受け取れる年金総額7,973万円）

この方法で順に計算すると、下記の図のようになります（緑色の部分が、必要な保障額をあらわしています）。
子供が独立するまでは、年々準備しなければならない保障が滑らかなカーブを描きながら減っていきます。子供が独立したときに、必要な妻のための保障は、年々規則的に減っていきます。

子供が独立後に必要な保障額は、1,790万円ですから、 妻のための生活費にあてる1,790万円の保障額の保険に加入するといいですね。
さらに、その保険が一定額で一生涯保障される終身保険であれば、もっと安心ですから、おすすめです。

次に、子供が独立するまでの保険を考えなくてはなりません。このときどんな保険に加入するかがポイントとなります！

上記の図のように、子供が独立するまでの保障を、四角の保障である定期保険で準備すると、保障が過剰になってしまいます。 収入保障保険で保障を準備すると不足部分が発生します。

それに対して、過剰な保障部分を削ったかたちの、三角の保障の保険である収入保障保険が最近は人気です。 それが下記の図です。
図を見てわかるように、実際に必要な保障額と比べてみると不足部分が発生してしまいます。これでは、十分な保障を得ることができませんね。

ぴったりの保障を無駄なく、そして不足なく準備するためには、保障が多く必要になったときや逆に保障が必要なくなったときなどに、その都度その都度、保障を見直すことができる保険がいいですよね！
例えば、1年ごとに保障を見直す、万が一のための保険がありますのでご検討ください。
無駄なく、かつ不足のない保険選びを心がけましょう。